2007年09月

2007年09月30日23:58

カテゴリ: 資産運用全般

資産運用の第一歩

あつまろです。

さいきん、初心にかえって
資産運用について考えています。

資産運用の第一歩ってなんでしょう。

投資先を考えることは、
二の次です。

おそらく、現状把握が
資産運用の第一歩だと思います。

現状把握って何かというと、
自分の資産がどれだけあるかということ。

銀行預金、持株会、財形など
自分がいまいくらもっているかというのを
まず把握することです。

このときには自動車ローンや
住宅ローンなどの負債も把握することです。

これにより資産状況がわかる
家計のバランスシート（貸借対照表）を
つくることができます。

それから収入と支出の把握。
収入は給与明細をみることで、
簡単な気がしますが、支出はけっこう難しいもの。

２，３ヶ月の短期間だけでも
家計簿をつけるのも良い手だと思います。

収入と支出をつけるとおのずと利益がわかります。
この３点セットを用いることで、
家計のＰＬ(損益計算書）ができあがります。

このように資産運用を始めるにあたっては
現状把握、すなわち家計の資産状況と収支を知ることが
一番大事だと思います。

あつまろのやり方としては、
資産はネットで毎月チェックして
エクセルシートで管理しています。

支出は家計簿は面倒なので、
袋分けで管理してきました。
※けっこうドンブリ勘定ですが・・・

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2007年09月28日00:39

カテゴリ: 資産運用全般

次の投資先についての検討

あつまろです。

最近は結婚が決まり、
バタバタしていましたが、
投資環境を整理して、
次の投資先を考えていこうと思います。

資産クラスは下記５クラスです。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１．日本株式　
２．外国株式
３．日本債券
４．外国債券
５．預貯金　
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

■「１．日本株式」
日経平均も１６０００円台後半にまで
値段を戻してきました。

こうなると触手が伸びないです、
当面は見学モードです。

さわかみファンド等で月２万ちょい積立を
通してこのセクタは継続して資金は入れています。

■「２．外国株式」
このセクタは現時点、４種類に投資しています。

①中国個別株

かなり値が高騰してきました。
これによって、買いについては
現在、弱気モードです。
オリンピックが終わって、株価大調整でもあるまでは
しばらく投資はしないでおきます。

②韓国個別株

じつはちょこっと持ってる
サムスン電子が安いです。
半導体も冴えてないし、業績もパッとしていないようです。
ですが、韓国のエース銘柄。
買い増しを検討しています。
★いまもっとも注目しています。

③タイ株投信
サブプライムローン暴落前近くまで
株価が戻ってきました。
あまり高ポジションを持つ気はないので、
そのまま継続。

④先進国投信

毎月積立継続中。
年間２０～３０万円前後で
買いつづけていこうと思います。

■「３．日本債券」

相変わらず魅力なし。
長期金利が２％もいかないこんな調子じゃ、
あと３年くらいは投資対象外のままでしょうか。

■「４．外国債券」

円高に進んだと思ったら、
対ドルだけ少し円高のまま安定してますが、
他通貨では、また円安モードに。

まだまだこの為替レートでは、
長期投資すると為替損するリスクが高いと判断。

早く買い場が訪れないかと思いつつも、
時が来るのを待ちつづけて現在は投資対象外としています。

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2007年09月27日00:50

カテゴリ

FPによる家計相談をうけます

あつまろです。

先週、日経主催の家計セミナーに
応募していってきました。

セミナーでは竹中平蔵元大臣がいました。

世界を見渡すと相対的に賃金が高い日本が
今後、労働所得の伸び幅は期待できないので、
資産所得をふやすことを考える。

日本人はこれまでは
不動産をもっていたら資産形成できていた
土地神話をもっていたが、だんだんと
金融商品が身近になってきている。

家計は無理をする単位ではない、
デイトレや新興国投資などは、リスク管理をした上ですべき。

などなど、特段目新しい話ではなかたのですが、
竹中さんの話っぷりは相変わらずよかったです。

さて、アンケートを出した人のうち、
３人がＦＰの相談を無料でうけれるということで
出したのですが、当選の知らせがありました。

ちょうど、さいきんは結婚をむかえて
予算計画を立てていたので、
専門家による第三者のアドバイスは楽しみです。

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2007年09月26日01:06

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あつまろ流の結婚式

あつまろです。

結婚費用の相場は３８２万とのことです。

高いですね、高いです。
でも親の目、世間の目もあり、
なかなか手を抜けないいやな風潮です。

さて、あつまろ流の結婚式を紹介します。

①披露宴はやらない。

高いし、気をつかうし、準備が大変、
２人の意見が一致してやらないことにしました。
両親の意向を聞いたところ、
披露宴にさして思いがないため、やめにしました。

これが最大のポイントです。

②新婚旅行に全力を尽くす。

あつまろの会社は結婚休暇が１週間と
夏休みの１週間をつなげて最大２週間とれます。
こんな休みは、たぶん会社をやめるまで
とれないような気がします。

２週間の地中海の豪華クルーズの旅にでます。
ギリシャ、クロアチア、イタリア、スペイン。

披露宴にお金をかけない分、ここでがっつり使います。

③海外挙式をする。

最近はやりの海外挙式。
定番はハワイ。
でも、リゾートに魅力がなかったので、
あえてニュージーランドにしました。
２人だけでやります。

ニュージーランド周遊旅行を込みで
これまたロングバケーション。

結婚式代をくわえるとクルーズ代よりかかります。

④神前式も行う。

かなり贅沢になってきましたが、
ウェディングドレスを着て、教会で式をあげるのですが、
別途、白無垢を着て、神宮や神社で神前式を行おうと思います。

親族はこの場に出席して披露します、
この神前式は相手の要望にあわせた感があります。

上記４つのポイントに
指輪などのプレゼント類などをくわえると、
最終的には平均額と同等の金額になりそうだということがわかりました。

披露宴をしないことで、
ご祝儀があまり期待できない分だけ、
最終的な支出額はひとよりもお金を使っている気がします。。

でも、２週間も休みが取れる新婚旅行だけは、
今回最大の目玉です。

あとは、削れるところを的確に削ろうと思います。
質はよくて安いものをモットーに、
指輪や衣装を選ぼうと思います。

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2007年09月24日11:06

カテゴリ

結婚費用の相場

あつまろです。

結婚式のプランがだいたい固まってきたので、
それを前提として、結婚に関する
予算を立てていこうとしています。

まずは情報収集だと、
ゼクシィの調査結果を見てみると
結婚式・披露宴、新婚旅行まで全て合わせた
結婚費用の平均額は、382万円だそうです。

結婚費用の内訳は
挙式・披露宴・披露パーティ費用で293万円。
残りは指輪や新婚旅行などのようです。

ちなみに、
新生活費用まで含めた結婚費用は
全国平均で536.7万円にもなるそうです。

みんな、絶対こんなにお金ないですよね、
きっと両親の援助あってのものじゃないかなと思ってます。

それにしても、
冠婚葬祭といいうハレの舞台を利用して、
ふっかけてきますね。

そういうものだと思って、
お金を遣ってしまう私たちにも原因はあるんですけどね。。。

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2007年09月22日01:34

カテゴリ: 資産運用全般; 節約

結婚後の予算計画 (世帯支出編)

あつまろです。

世帯の予算計画を立てました。
収入８００万－貯蓄３００万＝支出５００万

さて、年間支出５００万についてですが、
世間一般でいうと十分すぎる予算になるのでしょうか。
あつまろは贅沢な暮しをしているせいか。
二人でも５００万だと厳しそうです。

ですが、年間支出５００万くらいで抑えないと
あまりに贅沢な暮しをすることになります、
まずは年間支出５００万での支出明細をつくりました。
３時間くらいかけて検討しました。
仮案なので、また微調整していこうと思います。

■月々の支出　　３４万５千円
＝(内訳)＝＝＝＝＝＝
家賃　　　　　　１１万円
食費、雑貨費　　　５万円
光熱費　　　　　　１万５千円
ネット、携帯　　　１万５千円
新聞、ＮＨＫ　　　１万円
交際費　　　　　　１万５千円
こづかい夫　　　　４万５千円
こづかい妻　　　　４万５千円
被服費　　　　　　４万円

■年間特別予算　
冠婚葬祭費　　　２０万円
帰省、親孝行費　１５万円
家具家電　　　　１０万円
ジム　　　　　　２０万円
旅行　　　　　　２１万円

月々の支出３４万５千円×１２ヶ月
⇒４１４万円
年間特別予算
⇒８６万円

合計で年間支出５００万円となります。
これでもきっと贅沢ですよね。。。

しかも。

旅行は子供が生まれるまでは、
予算を少し越えても行けるうちに
海外旅行には行っておきたいので、
実際にはもっとかかりそうです。
※そうなると予算達成が・・・

また、結婚にかかる費用は、
人生と特殊イベントとして特別予算として
計算しようと思います。
こだわりたい部分があるので、
結婚関連費用は４００万くらいになるかと思っています。

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2007年09月21日21:10

カテゴリ: 資産運用全般

結婚後の予算計画 (世帯収入編)

あつまろです。

これから結婚するあつまろは予算計画で
年間貯蓄を３００万と
設定したいと考えています。

まずは、収入がどれだけあるかを
把握しようと思います。
かなり突っ込んだ内容なので、
気がひけるのですが、公開しちゃいます。

(夫)
年間手取年収５００万
(妻)
年間手取年収３００万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
(合計)
年間手取年収８００万

これがあつまろの世帯収入になります。
これを下記計算式にあてはめてみます。
収入８００－貯蓄３００＝支出５００

おのずと年間支出額が決定しました。

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2007年09月20日00:57

カテゴリ

結婚後の予算計画 (世帯貯蓄編)

あつまろです。

結婚しての予算計画を考え中です。

二人の年間収入を計算して、
そこから年間の目標貯蓄額を設定します。

収入ー貯蓄＝支出

という構図でいこうと考えています。
貯蓄額は年間で３００万を目標にしたいです。

ただし、現実的かどうかを検討しようと思います。

結婚すると子供のいない共働きDINKS世帯となります。
人生最大の貯めどきなので、この機を逃さず、
しっかりと貯蓄に励みたいものです。

これまであつまろは独身寮で
住宅費がすごく安かったのですが、
これからは賃貸マンション住まいです。

やはり衣住食の一角、
住宅費の負担は大きいなあ、と
予算計画を立てながら思いました。

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2007年09月17日23:47

カテゴリ: 資産運用全般

結婚

あつまろです。

８月で２７歳になった
あつまろですが、
来年には結婚することになりました。

どういう結婚式をあげるか、
結婚というイベント自体にかかる金額も
相当なものです。

ぼったくりプライスがまかりとおる
冠婚葬祭イベント。
メリハリのついたお金の使い方をしないと
青天井で予算がつきそうです。

また、今後は二人になって
資産運用をどうするか、
ということを考えていく必要があります。

将来設計が複雑になるので、
あつまろの資産運用計画も
再度整理していこうと思います。

このブログでもあつまろの結婚式について、
２人なってからの資産運用について、
取り上げていきます。

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2007年09月14日23:56

カテゴリ: キラ星のように輝く１３銘柄

応援したい日本企業１３社について

あつまろです。

ひさびさに応援したい日本企業１３社について
整理しようと思います。

応援したい日本企業１３社は、
各業種別に日本をリードする１３企業をピックアップして、
業績や企業動向を継続的に注目していくことで、
広い分野に興味をもって知識を蓄えるという趣旨です。

注目しているだけなので、
持ち株か否かは関係ありませんが、
最終的には１３企業に投資できるといいなと思っています。

分類は６つ。

①機械・自動車(輸送)
②電機・精密機器
③繊維・化学
④食品・小売(流通)
⑤鉄鋼・非鉄金属
⑥金融・サービス

具体的な企業１３社は、
そのときどきで入れ替えしていこうと思っています。
※日経２２５の入れ替えと同じ考えですね。

①電機・精密機器
キャノン、テルモ、京セラ
⇒京セラは入れ替えようかと考えています。
候補は日本電産、ウシオ電気。

②機械・自動車(輸送)
トヨタ、ＩＨＩ
⇒トヨタをホンダに入れ替えようと考えています。

③繊維・化学
信越化学工業、東レ
⇒変更なし

④食品・小売(流通)
吉野家D＆C、ファーストリテイリング
⇒変更なし

⑤鉄鋼・非鉄金属（資源)
新日鉄、三菱商事
⇒変更なし

⑥金融・不動産・サービス
オリックス、住友不動産
⇒住友不動産は入れ替えようかと思っていますが、
検討中です。

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あつまろ

現在37歳

個人投資家。
長期的な視点で資産運用に取り組んでます。

投資方針
①15年保有前提の長期投資
②信用なしの現物投資のみ
③目標利回りは最低３％超
④株式は全資産の７５％まで
⑤資産対象は６資産
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１．日本株式　
２．外国株式
３．日本債券
４．外国債券
５．不動産
６．預貯金　
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