人生の３大支出

あつまろです。

人生の３大支出って何だかご存知ですか？

あつまろは最初、「そんなの簡単だ、衣住食の３つに決まっている」と
思ったのですがどうやら違うそうです。

それは「教育費」「住居費」「老後の資金」だそうです。
あまりパッとしなかったのですが、だんだんと
上の３つの支出は資産運用する上で避けて通れない支出だな、と
思ってくるようになりました。

たとえば、住宅費については
一戸建てやマンションを購入するとなると
何千万円もする大きな買い物です。
当然住宅ローンを借りることになります。

そうなってくるとできるだけ借入金を減らすために
頭金を多く払うのがベストですが、そのときにまだ
売りたくない株を泣く泣く売却するという状況は避けたいものです。

なのでこの３大支出について数年～数十年かけて
準備することが大切だと思います。

2005年11月22日01:06

カテゴリ: 資産運用全般

資産運用の第一歩とは

あつまろです

資産運用の考え方について
これから連続で書いていきます。

まずは、大きく３つに持ち金を分類することから始めます。
流動性、安全性、収益性です。

流動性はいつでも換金できるもの、預貯金やMRFなどが代表的です。
安全性は元本割れしにくいもの、定期預金や個人向け国債などが代表的です。
収益性はリスクをとってもリターンをとりにいくもの、株式や外国債などが代表的です。

流動性と安全性と収益性のバランスはその人の投資への考え方により
配分が変わってくると思います。
例えば、元本割れリスクをとりたくないという人なら
流動性と安全性だけということになります。

また、どの時期(WHEN)にどれだけ(HOW MUCH)お金を準備するかに
よってバランスは変わってきます。

次は資産運用のバランスを考えるにあたって
重要な支出について述べていきます。

2005年11月21日01:25

カテゴリ: 資産運用全般; 節約

貯蓄率

あつまろです。

収入ー支出＝利益（貯蓄額）について
きのうは支出にターゲットを置いてお話しました。
きょうは貯蓄に焦点を絞ります。

収入に対する貯蓄率について。

独身の場合、手取収入に対して
①親と同居or社員寮なら３０％
②賃貸なら２０％
が目標値と言われています。

あつまろとしては
あと３年後の２８歳時点を目標に
貯蓄率を５０％になることを目指しています。

収入が５００万、支出は２５０万以内で
収入(500以上)－支出(250以内)＝貯蓄(250以上)
その内訳になります。

そのときもまだ社員寮住まいじゃないと
とてもじゃないですが達成できそうにありません。
住宅費は本当に支出の中で大きなウェートを占めています。

2005年11月20日03:35

カテゴリ: 節約; 資産運用全般

収入－支出＝利益（貯蓄額）

あつまろです。

タイトルにあるとおり、
収入ー支出＝利益（貯蓄額）というイメージ日頃意識しています。

サラリーマンのあつまろにとっての収入とは
収入≒給料＋運用益となります。

株で○○円という本もよくありますが、
あれは結局、給料以外で収入を増やすという考え方です。

できるだけ収入は多くしたいものです。
しかし、なかなか運用益はうまくいかないのです。

そこで確実なのは支出です。
地味ですが、支出に注目することが
資産を増やす近道だと思います。

あつまろは一年間で貯める金額を
200万としていますので年間の支出は貯蓄額をもとに
制限しようとしています。
支出＝収入ー貯蓄(200万)

今年度の達成はなんとかメドが立ってきましたが、
25歳のあつまろは今後給料UPしていくので収入は増えていきます。

今年度の支出をメドに今のように社員寮一人暮らしをしている間は
支出が大幅増加しないように一年間の支出制限をしようと思いました。

支出が一定で、収入が増加すれば貯蓄額は年々右肩上がり！
そんな楽観気分です。

年間支出250万以内(住宅費除く)に抑えたいんですが、
それだと月12万ちょいとなり、
今の生活だとちょっとオーバーしそうです。

住宅費除いて年間250万以上使ってるって
自分で思ってるよりけっこう贅沢な生活してるんだなーっと反省しました。

支出を抑えて以下のイメージ通りとなるようにします。
収入(↑）－支出（-）＝貯蓄額（↑）

そうして日々一歩ずつ資産を増やす。
そして今は限られたお金で運用の経験、知識を蓄える。

そして５年後の30歳になったときにはあつまろの資産運用は
より厚みを増しているはず、そういうイメージを描いています。

2005年11月19日02:24

カテゴリ: 債券投資全般; 為替

米ドルMMFの解約

あつまろです。

きのう書いていましたが、
1ドル119円になってきましたので、
(平均買付為替は1ドル109円)
一部解約を実施します。

他に外貨としては豪ドルもあり、
こちらも円安が続いているので為替をみると
1ドル87円となっていて、あつまろは
1ドル約79円ですので、保有継続です。

フォローしますと、
外貨建債券は、この金利下では魅力的です。
ただし、為替の状況で一部引き上げを検討しています。
また円高になると、敢然と買いを入れるつもりでいます。

ただし、それがいつになるかは為替の動向次第ということになります。

2005年11月18日01:26

カテゴリ: 債券投資全般; 為替

ドル高

あつまろです。

さいきんはドル高が進んでいます。

次期FRB議長がバーナンキ氏になり、FF金利を上げることで
ドル建て債券の金利上昇期待ということなんでしょうか。

さいきんはあつまろの保有している米ドルMMFも
金利３％とこの時期にすると魅力的な投資先となっています。

しかし、あつまろは米ドルMMFは
あえてこの時期に売りを入れようと考えています。

原則、外貨建て債券は金利で運用と考えていますが、
為替が変動してきて、為替差益をいったん確定しようとしています。

というのも、あつまろは1ドル100円で購入したとすると
1ドル90円で買い増し、90円以下は下がるたびに買う。
逆に110円だと売り、さらに上昇すると売っていくという方針だからです。

その間の為替変動では買いたくても、
あえて我慢して買いません。

その米ドルが平均買い付けが109円頃でしたので
そろそろあつまろルールでは売りをいれどき、ということになるのです。

金利上昇と資産配分の観点から外貨建て債券の割合を増やしたいのですが、
無理は禁物ですね。ルールを優先しようと思います。

2005年11月17日02:11

カテゴリ: 時事ニュース

増税について

あつまろです。

小泉内閣改造で消費税UPが
表立ってマスコミに取り上げられていますが、
年金額も含めて消費税でまかなうというのであれば
あつまろは賛成です。

いまの年金は未払が多すぎで
不公平感が強すぎです。
なんとか徴収制度を抜本的に変更してほしいです。

しかし、一気に15％とかまで上がってしまうと
消費に悪影響⇒景気減速⇒日本経済墜落
という構図も考えられるので、最初は10％くらいとして
何年もかけてあげていくという方法がいいんじゃないでしょうか。

2005年11月16日03:14

カテゴリ

ボーナスアップ

さて、日本経済も明るくなってきたこともあってか
あつまろの会社も今冬はい昨年比でボーナスアップらしいです。

これで副題にある25歳で現在350万⇒400万と変更できそうです♪

でも、来年は会社の業績はどうなのかわかんないんですけどね。
この資金を来年初旬、中国株へシフトさせたようと目論んでいます。

2005年11月15日11:38

カテゴリ: 時事ニュース

金利上昇について

あつまろです

景気回復期には企業破産が増えるという話を
聞いたことがあります。

実際、さいきん景気がよくなってきて
日銀も量的緩和解除が話題になってきました。

ですが、金利が急激に上昇すると影響が出てきます、

例えば、
大きな負債を抱えた企業は
ゼロ金利でなんとか持っているところに
金利上昇があると資金繰りができなくなり、
破産してしまいます。

また、個人としても
変動金利で住宅ローンを組んでいる人だと、
一気に負担が増えてきます。
住宅ローン破産も出てくるんじゃないでしょうか。

景気回復⇒金利上昇⇒負債大企業の破綻
につながってくるのです。

金利上昇と増税があると、家計への影響はおおきいですね。
一番いいのは住宅ローンを含め借金しないことです。

2005年11月14日01:32

カテゴリ: 株式投資全般

ブランドバーゲンセール

中高生のとき、ビームスのバーゲンといって、
当時としてはなけなしのお金を持って、
買い物に行っていた記憶があります。

お店の前は開店前から行列ができていました。
店のオープン後にはすごい人ごみで、服も手当たり次第、
広げてゆっくり吟味する時間などありませんでした。

むしろ服を見るどころか値札を見て、
1万何千円の服が５千円だ、と言って結局
たいしたことのない服を買って帰ったものです。

こういうバーゲンセールでの買い物は慎重に
行わないとエライ目にあいます。
周りの雰囲気、値札を見て商品を見ない買い物をしてしまいがちです。
本当によいのは事前にターゲットを絞った上でバーゲンにいくことじゃないか
と思います。

いいものを安く買う、これがバーゲンのよさですから。

そのことは株式市場にも当てはまります。
○○株が何倍、△△株が熱い、□株に乗り遅れるな、◇◇株で○万円などなど・・・

こういう状態ではなかなか集中できないものです、
ここで下手な買い物をするんだったらあえて
市場に行かないで他のことをすればいいんじゃないかと思います。

それで人がいないときがあればじっくり企業(株）を見て、
いいものを選び、それでいいタイミング(バーゲン）を待つ。

いまの日本株は大賑わいです。
ここで儲けれると飛びつくのでなく、
高すぎると日本株から敬遠するでなく、
深呼吸して日本の将来を見据えてみるのはどうでしょう。

１ヶ月後でもいいし、１年後でもいいし、１０年後でもいいので。

あつまろ

現在38歳

個人投資家。
長期的な視点で資産運用に取り組んでます。

投資方針
①15年保有前提の長期投資
②信用なしの現物投資のみ
③目標利回りは最低３％超
④株式は全資産の７５％まで
⑤資産対象は６資産
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１．日本株式　
２．外国株式
３．日本債券
４．外国債券
５．不動産
６．預貯金　
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