あつまろのこだわり資産運用

個人投資家。長期的な視点で資産運用に取り組んでます。

増税について

あつまろです。

小泉内閣改造で消費税UPが
表立ってマスコミに取り上げられていますが、
年金額も含めて消費税でまかなうというのであれば
あつまろは賛成です。

いまの年金は未払が多すぎで
不公平感が強すぎです。
なんとか徴収制度を抜本的に変更してほしいです。

しかし、一気に15%とかまで上がってしまうと
消費に悪影響⇒景気減速⇒日本経済墜落
という構図も考えられるので、最初は10%くらいとして
何年もかけてあげていくという方法がいいんじゃないでしょうか。

ボーナスアップ

さて、日本経済も明るくなってきたこともあってか
あつまろの会社も今冬はい昨年比でボーナスアップらしいです。

これで副題にある25歳で現在350万⇒400万と変更できそうです♪

でも、来年は会社の業績はどうなのかわかんないんですけどね。
この資金を来年初旬、中国株へシフトさせたようと目論んでいます。

金利上昇について

あつまろです

景気回復期には企業破産が増えるという話を
聞いたことがあります。

実際、さいきん景気がよくなってきて
日銀も量的緩和解除が話題になってきました。

ですが、金利が急激に上昇すると影響が出てきます、

例えば、
大きな負債を抱えた企業は
ゼロ金利でなんとか持っているところに
金利上昇があると資金繰りができなくなり、
破産してしまいます。

また、個人としても
変動金利で住宅ローンを組んでいる人だと、
一気に負担が増えてきます。
住宅ローン破産も出てくるんじゃないでしょうか。

景気回復⇒金利上昇⇒負債大企業の破綻
につながってくるのです。

金利上昇と増税があると、家計への影響はおおきいですね。
一番いいのは住宅ローンを含め借金しないことです。

ブランドバーゲンセール

中高生のとき、ビームスのバーゲンといって、
当時としてはなけなしのお金を持って、
買い物に行っていた記憶があります。

お店の前は開店前から行列ができていました。
店のオープン後にはすごい人ごみで、服も手当たり次第、
広げてゆっくり吟味する時間などありませんでした。

むしろ服を見るどころか値札を見て、
1万何千円の服が5千円だ、と言って結局
たいしたことのない服を買って帰ったものです。

こういうバーゲンセールでの買い物は慎重に
行わないとエライ目にあいます。
周りの雰囲気、値札を見て商品を見ない買い物をしてしまいがちです。
本当によいのは事前にターゲットを絞った上でバーゲンにいくことじゃないか
と思います。

いいものを安く買う、これがバーゲンのよさですから。

そのことは株式市場にも当てはまります。
○○株が何倍、△△株が熱い、□株に乗り遅れるな、◇◇株で○万円などなど・・・

こういう状態ではなかなか集中できないものです、
ここで下手な買い物をするんだったらあえて
市場に行かないで他のことをすればいいんじゃないかと思います。

それで人がいないときがあればじっくり企業(株)を見て、
いいものを選び、それでいいタイミング(バーゲン)を待つ。

いまの日本株は大賑わいです。
ここで儲けれると飛びつくのでなく、
高すぎると日本株から敬遠するでなく、
深呼吸して日本の将来を見据えてみるのはどうでしょう。

1ヶ月後でもいいし、1年後でもいいし、10年後でもいいので。

ノーリスクで確実に資産を増やす方法

投資はリスクがつきものです。

しかし、ノーリスクで確実に資産を殖やす方法があります。
それは支出を減らすことです(給与など定期収入がある前提で)。

仮に300万の手取り年収があれば、
300万の支出で、資産増加額はゼロ。

ですが、200万の支出であれば100万が手元にのこります。

この考え方はとても大事だと思っています。

あつまろは支出を抑えるため、
2大出費を控えています。

1つは住宅費。
社員寮住まいで月1万弱。
光熱費タダ。
これはとても大きいです。

家賃は固定費なので一度住むと
なかなか今日、明日の引っ越すわけにはいかないし、
引越し代や、次の礼金敷金などが必要になります。

周りの同期はどんどんマンション借りて快適ライフを満喫していますが、
ギリギリまでいようと思います。
他にも自宅通勤なども有効だと思います。

2つめは車代。
首都圏に住んでるので
特に必要というわけではありません。
2ヶ月に1度くらいレンタカーを借りて
どっかにいきます。

車は車両代が高い上に、
税金、車検、駐車場代など維持費が相当かかる(だいたい月5万くらいはいるんじゃないでしょうか)のでこれを買わないだけで支出の拡大を防止しています。

住宅費と車代、この2つを控えることで
その分、食べ物、服、旅行にお金を使います。
それでしっかり貯蓄もできるというわけです。

これが都心マンション暮らしでBMWに乗ってたら
今頃毎月車のローンを払っていたところでしょう。

大きな支出を控える、これが資産を殖やす効果的な方法だと思います。

1000万のつくり方

あつまろです。

1000万。
数年間はこれを目標にしています。

あつまろにはこれを達成する秘策があります。

バリュー株?チャート?信用取引?

ノンノンノンです。

それはじつは給料から確実にキャッシュを残す
ライフスタイルを確立することです。

第一のステップとして
年間手取りー年間支出=200万とすることです。

これを常に意識しています。

アセットアロケーション〜その2〜

あつまろです。

朝、テレ東でやっている「オープニングベル」で
あつまろが定期購入しているさわかみ投信の代表である
澤上篤人さんが出演していました。

レポートや雑誌、著書で書かれていることを
言っているだけで目新しさはなかったですが、
長期的視点に立った投資姿勢は勉強になりました。

さて、あつまろ流アセットアロケーションの紹介です。
==================
   国内債券 15%
   国内株式 30%
   外国債券 10%
   外国株式 25%
   現預金等 20%
===================

それぞれ年間期待リターンは下記のように定義されています
国内債券 4.0%
国内株式 6.5%
外国債券 4.5%
外国株式 7.0%
現預金等   0%※(注)
※(注)資料がなかったので現在の金利水準から限りなく0に近いということで設定。


目標のアセットアロケーション値と
期待リターン値より1000万を運用した場合の
一年後の期待値を算出すると・・・

1047万円になります!

これは年率換算で4.7%。年間47万殖えたことになります。


この利率を高いと思われるか、それとも安いと思われるでしょうか。
47万円を高いと思われるか、それとも安いと思われるでしょうか。
「そもそも期待値ってなんだよ、株だとマイナスリターンありえるだろ」
と思われるでしょうか。
「そもそも1000万なんて無理、ふつうないだろ」と思われるでしょうか。

いろいろ感想はあるとおもいます。
しかし、期待値は過去何十年(バブル崩壊後含む)の実績に基づいた値です。
また、1000万はけっして手の届かない額ではないと思っています。

あつまろは47万と贅沢を言わず、年率3%でよいので最低30万を手にしたいです。 それもできるだけ早くそうなりたいです。

30万を貯めることは大変です。
何ヶ月分の貯金でしょうか。。

これが毎年、しかも複利で殖え続けるとなると
好循環の螺旋ができあがります。

やはりまずは1000万。
そしてそれを運用するフレームワークづくり(資産運用力をつけること)。

これが20代半ばのあつまろの取り組みの優先事項です。

アセットアロケーション〜その1〜

さいきん東証トラブルで富士通が吊るし上げられているニュースが
目につきますが、あつまろも同業者として明日は我が身を感じます。
あんな大トラブルが自分の責任だったら・・・
システムって人が作ってるんで絶対じゃないんですよね。
それをどう保証していくかが大事なんですが・・・

ちなみに金融系のシステムエンジニアなので
東証が止まったときは仕事上影響ないか、ドキドキしました。。

と、余談を挟みましたが、
資産5分類より、一通りあつまろの意見を出したところで
最適な資産配分について書こうと思います。

1.日本株式
2.外国株式
3.日本債券
4.外国債券
5.預貯金

じつは、厚生年金基金も資産配分を意識立ててやっているそうです。

以下All Aboutより抜粋
======================================
   国内債券 68%
   国内株式 12%
   外国債券  7%
   外国株式  8%
   現預金等  5%

この資産配分で運用をすれば、
平均的に4.5%の収益が稼ぐことができると計算しています。
また、全体での変動幅(標準偏差)は
±5.43%と想定しています。
つまり、−0.93%〜+9.93%くらいの間で
運用できると予想しているわけです。
======================================

なんとも安全志向ですね。
でも、年金たるもの安定運用になるのはしょうがないと思います。
しかし、期待リターンとしては4.5%となっています。
4.5%とは、株をやってる人からすると「たいしたことない」と
思われるかもしれませんが、銀行金利に慣れている人からすると
すごく魅力的な数字ですね。

次回は、あつまろが考える最適なアロケーションです。

預貯金についての考察

資産を5分類して、
それぞれの投資対象について考察していますが、
今日はラストの5.預貯金です。

1.日本株式
2.外国株式
3.日本債券
4.外国債券
5.預貯金

預貯金へ預ける目的としては大別して3つあるとおもいます。
\験荵餠
⊇猗資金
0堕蟇人兒餠

\験荵餠
誰でも利用していますが、
お財布代わり、引き落としなどの決済として使用することです。
生活するために必要不可欠になっています。

⊇猗資金
服、旅行、車を買うために貯めているお金。
または何かあったときのためのお金。
株式等への投資も有り金全部はたくというのも考えものです。
余裕を持たせておきたいものです。
「投資戦略の発想法」の木村剛さんは著書で生活防衛資金として
2年間は生活できるお金を用意しなさい、と説いていたのが印象的です。

0堕蟇人兒餠
さいきんではネット定期、宝くじなど特典付定期などと
資産運用のひとつとしての位置づけです。

あつまろとしては、´△気揃っていれば
は必要ないかと思います。
バブル期では定額貯金がすごく有効で、7%くらいだったと聞いています。
昔、母親が「こんなに(利息が)付くんや〜」と感心していたのを覚えています。

あつまろとしては、以下のとおりです。
50万で都市銀行の普通預金(カード引き落とし口座)
投資待機資金として各証券会社や新生銀行に50万ほどプールしています。
なし

まぁ、明確に3を分類して資金を預けてる人はいないと思いますが、
心の奥底では自分なりの基準があるんではないでしょうか?

じつは預貯金で、もっとももったいないのが
死金です。
いろんな口座に開設してほんのちょっとだけお金いれたままになっているお金。
1,637円とか369円とか、そういうのって引き出す方がめんどくさいですよね。
でも、これってもったいないです。

と、言いつつあつまろもあるのでちょこちょこと整理しなきゃ(>Д<;)ゝ

外国債券についての考察

資産を5分類して、
それぞれの投資対象について考察していますが、
きょうは4.外国債券(外貨預金含む)についてです。

1.日本株式
2.外国株式
3.日本債券
4.外国債券
5.預貯金

外国債券については高金利が魅力です。

有名な商品としてはグローバルソブリンという怪物ファンドがありますね。
毎月分配で高配当ということでお年寄りに絶大なる人気らしいです。

あつまろとしてはこのカテゴリーは外貨MMFで運用します。
投資先としては\菴聞(米・EU)∋餮珊(豪・NZ)に大別しています。
その理由ですが、先進国と資源国は為替の変動逆転することもあり、
分散効果があります。

また、先進国通貨は手数料が低く、資源国通貨は手数料が高いです。
現在の金利は先進国が低く、資源国は高い傾向にありますね。

ただし、米国はどんどん金利が高くなってきて3%台になり魅力が出てきました。

外国債券投資としては為替損益がポイントとなってきますが、
現在は円安が続いており、あつまろとしては来春までは様子見の状態です。

ですが、為替はあつまろには正直読めません。
エコノミストも紙面でよく予想をたてていますが、全然あたってません。

なので為替は自分の買った時点を基準に円高なら「買い」、
円安なら「含み益保有or一部売り」という方針でいます。

あつまろの外国債券へ対しての考え方は
金利で殖やす、為替は損しなければいいくらいのスタンスです。
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